Je hebt een financiële meevaller. Mooi natuurlijk! Maar is het dan slim om een extra aflossing te doen op je hypotheek? Het antwoord is minder simpel dan je misschien denkt.
Wat heb je eigenlijk met de bank afgesproken?
Toen je je hypotheek afsloot, heb je daar afspraken over gemaakt met de bank. Bijvoorbeeld over de looptijd van je lening, de periode waarin je rente vaststaat en of (en hoeveel) je boetevrij mag aflossen.
Vaak mag je jaarlijks een bepaald percentage van je hypotheek zonder extra kosten aflossen. Bij de ene bank is dat 10%, bij de andere 20%, en sommige banken leggen helemaal geen limiet op—zolang je aflost met eigen geld en niet met een nieuwe lening.
Wat doe je met een financiële meevaller?
Misschien win je een prijs in de loterij, krijg je een erfenis, of ontvang je een flinke ontslagvergoeding. Als je snel een nieuwe baan vindt, heb je dat geld misschien niet direct nodig. Maar wat doe je ermee? Stop je het in je hypotheek, of is er een slimmere keuze?
De voordelen van extra aflossen
Door af te lossen daalt je hypotheekschuld. Dat betekent lagere maandlasten, omdat je minder rente en aflossing hoeft te betalen. Zo houd je elke maand meer geld over voor andere dingen.
Maar er zijn ook nadelen
Een hypotheek is geen spaarpot. Wat je nu aflost, kun je later niet zomaar weer opnemen. Dus als je over een paar jaar een verbouwing wilt doen of je kinderen wilt helpen met studeren, moet je dat geld ergens anders vandaan halen.
Daarnaast heeft het fiscale gevolgen. Je betaalt minder rente (goed nieuws), maar je mag ook minder rente aftrekken bij je belastingaangifte (minder goed nieuws).
Houd een buffer aan
De meeste mensen doen er goed aan om eerst een stevige financiële buffer aan te houden. Zo heb je geld achter de hand voor onverwachte uitgaven. Heb je daarna nog geld over? Dan kun je kijken of een extra aflossing slim is voor jou.
Wil je weten hoeveel je boetevrij kunt aflossen, of wil je dat wij met je meedenken over de beste keuze? Neem gerust contact met ons op, we helpen je graag verder!
